有一位日本男子在香港这个世界领先的金融中心之一担任超级富豪的私人银行家。这个人就是威尔斯环球资产管理有限公司首席执行官长谷川健一。 2022年5月，我们采访了刚刚出版《向世界富人学习的海外投资教科书》（扶桑社出版）的长谷川先生，了解日本和日本在投资和企业继承方面的思维方式差异以及海外，以及日本人应该知道的资产管理。这是一次有趣的采访，涵盖了我们不太了解的事实，例如世界上的富人如何保护他们的资产和投资。

精通全球金融的日本私人银行家。

首先介绍一下长谷川健一的银行家历程。

据称，香港是继纽约和伦敦之后的亚洲金融中心。长谷川先生在这里创立了自己的金融机构公司，并担任国际金融战略家，大约34年前首次涉足金融界。作为一名应届毕业生，他加入了美国最大的金融机构花旗银行，并于1997年调至纽约总部，从事交易业务三年。

当时日本的泡沫经济正在破灭，但当时克林顿总统正专注于经济政策，而美国的经济也异常强劲，纽约金融市场的风险承担也很活跃。在金融中心，作为一名金融专业人士，我能够在数千亿日元甚至数万亿日元的流动中体验到各种有趣的事情。”

之后，花旗银行与旅行者集团合并，他于2000年返回日本。在日本，他负责私人银行部门的产品规划和营销。他的业绩和技能得到了认可，他调到了当时正试图专注于营销的东京三菱银行（现为三菱日联银行）。

尽管由于第一次工作的日本组织和企业文化而受到文化冲击，但他负责从营销到合并业务的所有事务。随着忙碌的日子继续下去，他意识到自己想做的是资产管理和私人银行工作。

“公司内部也有机会创办一家全球私人银行，因此我们于2010年在香港设立了财富管理部门。”

后来三菱UFJ银行退出了这项业务，但深信财富管理重要性的长谷川先生在香港创办了自己的公司，并于2015年在香港成立了一家银行。 2021年，他再次独立，成立了包括证券公司在内的金融集团。作为一家为富人提供服务的金融集团的负责人，他赢得了国内外客户的极大信任。

“私人银行是为拥有一定数额以上金融资产的富人提供专门服务的金融机构。他们不仅将客户的金融资产作为存款，还支持资产管理，我们还建立了资产保值和通证的措施和制度。他们充分利用我们在香港的人脉关系，传授给下一代，据说在那里您可以轻松找到基金经理，我们提供挖掘和服务。”

不确定时期需要多元化投资

在资产管理方面，长谷川先生一贯主张资产国际化多元化。

“乍一看，日本富人的资产结构似乎是金融资产​​、房地产等多元化投资，但实际上大部分是国内资产和以日元计价的资产。随着日本经济形势恶化，你应该意识到，由于资产集中，风险很高。”

为了避免这种过度集中的风险，需要的是不偏向特定国家或产品的多元化投资。诚然，世界的未来是不确定的，比如COVID-19、俄罗斯入侵乌克兰、以及当前不可阻挡的日元贬值和通货膨胀，很多意想不到的情况都会发生。这是每个人都应该知道的方法，即使他们不是超级富有。

“美国人普遍也投资国内股票和债券。不过，美国很多大公司都有全球业务运营，所以即使投资国内产品，这自然会导致国际多元化投资。而且，亚洲富人认识到，他们的国家经济体规模较小，因此他们正在考虑在地域上实现投资多元化。

发挥香港亚洲首屈一指的金融中心优势

这里的重点是香港金融自由度高的优点。

“与日本在岸市场有很多法规不同，香港采用的是世界标准规则，法规易于理解，而且我们可以提供广泛的金融产品。当然，你不能购买海外金融产品。不过，这些只是根据日本法规开发的产品。在香港，有的基金不仅在美国和欧洲提供投资机会，而且在据说是前沿的中亚也提供投资机会。您可以从里面的金融产品阵容中选择并购买适合您和您喜欢的产品。

对于香港，很多日本人对它是中国的一部分感到不安，但他们表示也存在很多误解。

“确实，中国内地对人员、货物和资金的流动有各种限制，但在香港，人们可以自由流动，信息交流是自由的，内地和香港之间施加的限制毫无意义它是基于政治和经济分离的思想，政治是政治，经济是经济。

特别是与内地的一大区别是资金的流动。 “比如，即使一个日本人在中国投资成功并获利，想要撤资，每个人也只能从中国取出1万美元（约5万日元）的资金，而且基本上需要获得许可。”但是，在香港，即使是700亿日元、10亿日元，也没有限制。”

长谷川先生相信未来香港的自由度也会得到保障。 “如果香港变得像内地一样严厉，那么香港就没有存在的理由了，香港的财富就会大大减少，损失最大的不是别人，就是中国。”香港继续像现在一样发挥作用，作为进入自由市场的入口，对中国来说非常重要。”

顺便说一句，在谈论亚洲金融市场时，我们会提到新加坡，但其市场规模却没有可比性。

“香港证券交易所的总市值与东京证券交易所相差无几。相比之下，新加坡的市值只有香港的五分之一左右。从日常交易量来看，新加坡仍然和香港一样大。”越南或雅加达，香港在进入金融市场方面确实具有巨大优势。”

成功的资产继承，保护和继承资产

富人担心的另一个问题是资产继承。特别是在继承税很高的日本，继承三代就会破产的说法屡见不鲜。

“世界上的超高净值人士并不以自己的名义或公司的名义拥有资产。他们中的大多数使用的是信托和基金会，都是富人使用的。”

在日本，信托银行提供与信托类似的服务，但内容却截然不同。当然，委托人将其资产委托给受托人，受托人将其投资于股票和债券以反映委托人的意愿，而委托人根据委托人的意愿将资产委托给委托人的情况还有很多。相似之处，例如向人们分配经济利益。

信托的情况多种多样，但基本上信托是通过将资产委托给信托银行而设立的。允许指定人从信托下设立的资产管理公司的运营中获取利润的制度。他们虽然不拥有资产，但可以通过控制信托本身来赚取适当、稳定的利润。

“还有各种其他防御手段，但不幸的是，日本的富人迟迟没有采取此类措施。但是，知道如何这样做的超级富豪一定会保护他们的资产和企业，并保护他们的子孙后代。”准备将其传递给

不了解世界金融知识不仅会妨碍您增加资产，还会导致您失去重要业务。作为一名日本人，长谷川先生将指导我们如何实现这一目标。

“世界各地的富人，尤其是亚洲的富人，都非常意识到保护自己资产的重要性。有很多方法可以做到这一点。我希望日本人民也能这样做。”

长谷川先生希望继续透过研讨会及其他活动，宣传以香港为门户的国际多元化投资的实用性。积极保护和增加您的资产。为什么不亲自了解金融世界并为明天利用它呢？

长谷川健一

毕业于京都大学法学部、神户大学工商管理硕士（MBA）。在花旗银行东京分行和纽约总行金融证券部担任要职后，他曾在零售部和私人银行部工作过。 2004年，他调往三菱东京银行（现为三菱日联银行），负责零售部门的营销工作，并参与国际部门的财富管理业务策略，并于2010年在香港推出相同的业务。 2015年，他创立了Nippon Wealth Limited，一家专门从事资产管理的银行。 2021年，他再次独立，成立了Wells Global Asset Management Limited（SFC CE：BS1009）。其已获得香港证监会颁发的证券业务及投资牌照，为富裕人士提供服务。